נורות אדומות וזועקות-ממה להיזהר כשבוחרים יועץ פיננסי?

נורות אדומות זועקות

איך לבחור יועץ פיננסי לבית או לעסק?

ניהול הכספי נכון הוא אחד האתגרים המשמעותיים ביותר בעסק.

ואם נתייחס גם לכלכלת המשפחה כאל עסק לכל דבר ועניין, הרי שזה תופס גם לגבי כלכלת המשפחה.

הרבה מאד משפחות ועסקים מוצאים עצמם בקשיים פיננסיים,

מסתכלים לצדדים ולא מבינים איך אחרים מצליחים להסתדר פיננסית, בעסק ובמשפחה.

לא פעם התחושה היא שאפשר להרוויח הרבה יותר כסף, או לחסוך יותר בהוצאות לטובת הגשמת מטרות, אבל לא יודעים איך לעשות את והתסכול רק הולך וגובר.

ואכן ניתן לעשות את השינוי בהתנהלות בעזרת יועץ פיננסי מקצועי ואכפתי.

את המאמר הזה אני מעלה בעקבות השידור על ליאת פרנקל, יועצת כלכלית ועסקית שהונתה לכאורה את לקוחותיה.

https://www.mako.co.il/news-money/2022_q2/Article-

6772eeb78c2d081027.htm

כל נורות האזהרה היו שם ולמרות זאת נפגעו אנשים תמימים שנתנו בה אמונם.

ולי, כיועצת לכלכלת המשפחה, חשוב להתייחס דווקא לאותן נורות אדומות כדי שלא יהיו עוד נפגעים.

כיום, כל אחד יכול לקרוא לעצמו יועץ פיננסי ולכן חייבים בזהירות יתר.

קבלתם המלצות, שוטטתם באתר של היועץ, ראיתם סרטונים ביו-טיוב, קראתם חוות דעת והחלטתם להיפגש עם היועץ שבחרתם לפגישת היכרות

למה צריך לשים לב?

הבטחות

בחירת יועץ פיננסי
להתחייב-כן או לא?

היועץ הפיננסי לא יכול להבטיח לכם 100 אחוז הצלחה .יועץ שמבטיח 100 אחוז הצלחה ("ואף יותר מזה")אינו אמין והנורות האדומות חייבות להידלק אצלכם.

מרגע שהתוויתם תכנית פעולה, וגיבשתם חלוקת עבודה ביניכם לבין היועץ, היועץ הפיננסי לא יכול לקחת אחריות על הביצוע שלכם.

יועץ פיננסי אמין יאמר לכם שהוא יעשה את המאה אחוז שלו, והתוצאות יגיעו אם אתם תבצעו את החלק שלכם.

היועץ הכלכלי לא יכול להבטיח קבלת הלוואות/משכנתא בתנאים טובים לפני שהוא יודע מה נתוני האשראי שלכם, כמה הלוואות כבר קבלתם ואיך הייתה ההתנהלות שלכם בבנק .

קשרים טובים עם בנקאים זה תמיד טוב, אבל לא תמיד זה עוזר לקבל הלוואות כשהנתונים שלכם לא טובים.

תיאום ציפיות

תיאום ציפיות
הגדרת מטרות ותיאום ציפיות

בחרתם יועץ פיננסי לליווי, זכרו בבקשה שהיועץ אינו קוסם, והוא גם לא יעביר כספים מחשבונו לחשבונכם.

כיועץ הוא יכול לראות את התמונה הכללית, ומתוך הידע והניסיון שצבר, יש לו את היכולת להתוות עבורכם את הדרך להצלחה כלכלית, ולהפריד עבורכם בין ההוצאות הרגשיות להוצאות החיוניות.

כל זה לא יקרה בלי שיתוף פעולה מצדכם.

עלויות הייעוץ ופרטי ההסכם

עלות יועץ פיננסי
עלות ייעוץ פיננסי

אני לא משפטנית, ולא נכנסת לכיס של אף גורם שנותן ייעוץ פיננסי.

יש טווח מחירים סביר ומקובל, ויש תמיד מי שלוקחים יותר או פחות.

הכל לגיטימי ועניין של היצע וביקוש.

אבל, אתם חייבים לדעת:

  • כמה יעלה הייעוץ הפיננסי
  • מה תקבלו בתמורה (אם המחיר כולל תכנית עסקית, היועץ חייב לספק לכם את התכנית העסקית)
  • נקודות יציאה מהליווי

ראו לדוגמא למפרט מותאם אישית ללקוח אותו ליוויתי להצלחה כלכלית:

הצעת מחיר לייעוץ לכלכלת המשפחה

ההצעה מוגשת על בסיס הנתונים עליהם שוחחנו בטלפון ועל המיילים שקבלתי מכם

מטרת הייעוץ:

1.מיפוי, בחינת רמת ההוצאות החודשיות ביחס להכנסות והבנת הצרכים הכלכליים האמתיים שלכם.

2.בחינת תלושי שכר, הורדות, תשלומים ביטוחים וכדומה והתאמתם לצרכים .

3.הכנת תכנית להתנהלות כלכלית מיטבית עם הגדרת מטרות ויעדים.

4.ליווי בהטמעת התקציב ובעמידה ביעדים.

5.בניית תכנית כלכלית לטווח ארוך עם בחינה של אלטרנטיבות מקצועיות כגון הגדלת הכנסה במסגרת המקצועית.

זמן מוערך ליישום התכנית:

סעיפים 1-3: כ-3  שבועות

על בסיס 2 מפגשים פרונטליים או זום (כשעתיים כל מפגש)

(בין הפגישות עיבוד ודיוק הנתונים על ידי, הכנת תכנית מפורטת בהתאם לנתונים מהפגישה הראשונה.)

*** לאחר הפגישה השנייה הגשת התוכנית בדו"ח אקסל מפורט****

סעיפים 4-5 =ליווי של כ-3-4 חודשים נוספים להטמעת התהליך על בסיס 3-4 פגישות נוספות-אחת מדי חודש, וקשר רציף מדי שבוע בטל. ובהודעות לפי הצורך וללא הגבלה.

מחיר ההצעה:

 סעיפים 1-3

XXX ₪ + מע"מ

סעיפים 4-5

XXX ₪ + מע"מ

במידה ותחליטו על ליווי מלא VIP שכולל את כל הסעיפים 1-5, המחיר לחבילה הינו XXX ₪ +מע"מ

מפרטים נוספים ניתן לראות גם באתר של מעוף שנותן ליווי עסקי מסובסד.: https://www.sba.org.il/hb/MaofServices/advice/Pages/ar15.aspx

אודות כותבת המאמר, דפנה נוה

יועצת מוסמכת לכלכלת המשפחה ,בוגרת קורס יועצים ומלווים לכלכלת המשפחה מטעם תפנית-בית הספר למנהלים ולפיננסים של האוניברסיטה הפתוחה ומכון רדליך. חברה באיגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה בישראל.
מלווה כבר כשש שנים משפחות, זוגות צעירים ויחידים ליציאה מהמינוס ולצמיחה כלכלית. מתמקדת כיום בליווי זוגות שאחד מבני הזוג עצמאי והאחר שכיר. בעשור האחרון התמקצעתי בתחום כלכלת המשפחה, ייעוץ נדל"ן ומשכנתאות.
למרות הניסיון הרב שלי, אני מתרגשת בכל פעם מחדש מכל משפחה שבחרה לעבור תהליך שיאפשר לה לחיות ברווחה כלכלית ובאיכות חיים מקסימלית.

מגיעה מרקע של קניינות ורכש, עבודה במסגרת של תקציבים, ייעול הקניות וחיסכון בעלויות לארגון, ובזה גם נמדדה ההצלחה שלי בתפקיד.

נשואה מזה כ-43 שנים, אם ל-3 בוגרים וסבתא ל-4 אהובים.
משפחה עבורי היא ערך, מאז ומתמיד, היא מקור לביטחון, ליציבות, לאהבה ולאושר גדול.

דפנה נוה-יועצת לכלכלת המשפחה

אסור בתכלית האיסור

בחירת יועץ פיננסי
זהירות-נורות אדומות זועקות!

לא נותנים לאף אחד פנקס צ'קים חתום בלי סכום ותאריך סגורים מראש!!!

לא נותנים לאף אחד גישה לחשבונות הבנק שלכם עם יכולת לבצע פעולות.

 

עוד כמה תובנות

שאף אחד לא יגיד לכם שאתם חייבים רק אותו כדי להצליח!

כן, לפעמים חייבים יועץ, וכשאני מדברת עם לקוח פוטנציאלי, ומזהה שהוא בבעיה אמתית, אני אומרת לו שהוא זקוק לעזרה, ואם לא התחבר אלי, שימצא יועץ אחר, אבל שלא יחכה כי המצב לא משתפר מעצמו.

כמו בכל תחום, כאשר אנחנו מלווים מאות משפחות, תמיד יהיה אחוז מסויים של לא מרוצים.

וזה בסדר.

במקרה כזה אעדיף לשחרר את הנועץ, לסיים את ההתקשרות בצורה הטובה ביותר.

המלצה חמה

איגוד היועצים לכלכלת המשפחה עושה הכל כדי להנחיל את הערכים שמובילים אותו לכלל היועצים החברים באיגוד.

הערך המוביל את חברי האיגוד הוא לא תאוות בצע ורווח קל אלא רווח שנובע מהרצון שלנו לעזור ,לקדם לפני כל דבר אחר.

תמיד חשוב שנזכור מה אנחנו לא.

ושצניעות תלווה אותנו בהובלת משפחות ובכלל.

באתר האיגוד תוכלו למצוא יועצים שהם חברי האיגוד ומחויבים לרוח הדברים.

 

בנימה אישית

בחירת יועץ פיננסי אמין
בנימה אישית על בחירת יועץ פיננסי ובכלל

אף אחד אינו מושלם.

אף יועץ לא יודע הכל!

לכן הוא חייב להקיף עצמו באנשי מקצוע מעולים בתחומם שיוכלו לתת מעטפת טובה ללקוחות שלו.

דוקטורט במנהל עסקים לא מבטיח יכולת ליווי טובה יותר משל יועץ פיננסי שעבר הכשרה בקורס שנתי ליועצים פיננסים/כלכליים והתנסה על עצמו בהרמת עסק רווחי, או ביציאה ממינוסים וחובות לעבר חיסכון והשקעות.

מי שמתאים לי, לא בטוח שיתאים לכם. יש גישות רבות לייעוץ וכל אחד מאתנו חשוב שיתחבר לגישה שמתאימה לו ולא לגישה שמתאימה לשכן.

היועץ הפיננסי חייב להתנהל בזהירות יתרה מאחר ולא מדובר בכסף שלו!

את השיפוטיות, כיועצים, נשאיר מחוץ לדלת. הערכים שמובילים אותנו הם לא בהכרח הערכים שמובילים את הלקוחות שלנו ואנחנו, כיועצים פיננסים, חייבים להבין ולכבד.

ואם התחברתם לגישה שלי, אתם מוזמנים להרים טלפון, לקבוע שיחת היכרות ולצאת לדרך פיננסית חדשה ומתגמלת.

 

ואם אתם מוצאים שהתכנון הזה מורכב מדי, אבל הבנתם את החשיבות שבו, דברו אתי בטל. 054-6766075, או השאירו פרטים בטופס צור קשר ואחזור אליכם בהקדם.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *