ייעוץ כלכלי למשפחות

ייעוץ כלכלי למשפחות

למה בכלל משפחות זקוקות לייעוץ כלכלי?

מה זה ייעוץ כלכלי למשפחות?

הייעוץ הכלכלי הוא בעצם כלי, שמתאים לכל משפחה שמרגישה שהיא

 לא יודעת לאן נעלם הכסף שהיא מרוויחה.

ההתנהלות הכלכלית שלנו, כישראלים, היא בעצם התגלגלות ולא התנהלות.

כך נוצר מצב שכ 60% מהמשפחות בארץ מתנהלות עם מינוסים, חובות והלוואות.

כלומר,משעבדים את העתיד בתמורה להווה.

משפחות רבות חיות בתחושה שאף פעם אין להן מספיק כסף לצרכים שלהן, ונדמה להן תמיד שמצבן הכלכלי של המשפחות שמסביבן הרבה יותר טוב משלהן, זאת למרות שהן לא מרוויחות יותר.

 

משפחות שזקוקות לייעוץ כלכלי, נמצאות בדרך כלל בתחושה קשה של תסכול.

הן חשות, שהן עושות את מירב המאמצים לשפר את מצבן הכלכלי ואיכשהו, הן פשוט ממשיכות לדרוך במקום, וגרוע מכך, ללכת אחורה במקום להתקדם.

 

לאור כל האמור לעיל, ברור שמשפחות רבות זקוקות לייעוץ כלכלי כדי לקבל כלים 

להתנהלות נכונה עם הכסף שלהן, ללמוד לנהל אותו

להציב מטרות ויעדים לפי סדרי העדיפויות שלהן

והכי חשוב, לבנות את העתיד הכלכלי שלהן, למנף את הכסף שלהן

ולהנות ממנו!

עם רונן וטליה (שמות בדויים) ניהלתי שיחה ארוכה לפני שהחליטו להיכנס לתהליך של ייעוץ כלכלי

הם הגיעו אלי אחרי שקראו פוסט שהעליתי לפייסבוק, כזה שגרם להם לצלצול השכמה.

שניהם היו שכירים, הרוויחו לא רע בכלל.

רונן היה איש תמיכת מחשבים בעירייה במרכז הארץ והשכר נטו שלו עמד על 15,000 ש"ח

טליה עבדה במשרד פרסום והרוויחה 9,500 ש"ח נטו בחודש.

שניהם קבלו בונוסים וצ'ופרים עבור עמידה בפרוייקטים ויעדים.

לזוג 2 ילדים צעירים.ודירה עם משכנתא בגובה 1,2 מ' ש"ח

מסעדות, נסיעות לחו"ל עם ובלי הילדים, 2 מכוניות מפנקות, בגדי מעצבים

הכנסות של 24,500 ש"ח בחודש

הוצאות של 28,000 ש"ח בחודש

מדי חודש פער של 3,500 ש"ח מדי חודש או 42,000 ש"ח בשנה.

וכך נוצר מצב שלא רק שהזוג לא חסך, אלא שנאלץ לקחת בכל פעם הלוואה חדשה, וההחזרים של ההלוואה הקטינו את הסכום שעמד לרשותם לשימוש השוטף.

התסכול שלהם היה עצום

לא הבינו איך יכול להיות שמשפחה כמו שלהם נקלעה למצב כזה 

היה קשה להם להשלים שהם זקוקים לייעוץ כלכלי

בהמשך אסביר מה עשיתי אתם ואיפה הם עומדים כיום…

תסכול כלכלי

איך לבחור יועץ פיננסי למשפחה?

.

הייעוץ הכלכלי למשפחות, ניתן על ידי יועצים שעברו הכשרה רלוונטית.

כיום אין רגולציה וכל אחד יכול להצהיר שהוא יועץ פיננסי למשפחה.

לכן ההמלצה שלי לבחון מספר פרמטרים:

  • היכן למד היועץ?
  • מה מידת הניסיון שלו בהובלת משפחות להצלחה כלכלית?
  • האם יש לו המלצות?
  • האם הוא שייך לאיגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה בישראל?

(האיגוד אינו מקבל אנשים שלא עברו הכשרה במוסד לימודים מוכר על ידיו)

 

מרבית היועצים הפיננסים למשפחות מרחיבים את הידע שלהם לתחומים משיקים, 

כגון ייעוץ עסקי, משכנתאות, ביטוחים, פנסיות, אימון אישי, השקעות בשוק ההון ועוד.

 

כאשר בוחנים התאמת היועץ הפיננסי למשפחה, חשוב להבין 

האם יכול להביא אתו ערך מוסף בתחומים נוספים, אבל תמיד לבדוק 

שקודם כל הוא יועץ מוסמך לכלכלת המשפחה




מה התהליך שיועץ פיננסי יעביר את המשפחה?

הצלחה פיננסית

היועץ אמור לשבת עם המשפחה, להבין בדיוק מה מצבה הכלכלי, 

לבחון את רמת ההכנסות אל מול רמת ההוצאות החודשיות.

לבחון את המחויבויות של המשפחה-מינוס בבנק, הלוואות, משכנתא…

לבנות תקציב לפי סדרי העדיפויות של המשפחה

לעבוד על חיסכון בעלויות,על שיפור תנאי הלוואות, לבחון ביטוחים על ידי איש ביטוח מורשה

למצוא דרכים לחסוך כסף לטובת העתיד

ולמצוא דרכים אף להגדלת הכנסה.

כל הפעולות הנ"ל ישפרו באופן משמעותי את מצבה הכלכלי של המשפחה, בהווה ובוודאי בעתיד.

אם נחזור לזוג שלנו, רונן וטליה,הרי שמרגע שהבינו לאן בעצם הולך הכסף שלהם, בנו תקציב שמתאים לסדרי העדיפויות אותם הגדרנו ביחד.

בעצם זו הפעם הראשונה שהם עובדים לפי תקציב!

איחוד ומחזור ההלוואות שלהם, בפריסה ל-6 שנים, בריביות הרבה יותר טובות, חסכה להם 1,500 ש"ח בחודש

ועוד כ-8,000 ש"ח בהחזרי ריבית לאורך התקופה.

(בעוד 6 שנים יתפנו להם 5,000 ש"ח בחודש אותם ייעדנו לחיסכון עבור לימודים במכללות פרטיות עבור הילדים) 

ביטול ביטוחים כפולים חסך 800 ש"ח בחודש

מעבר לקניית מזון אחת לשבוע לפי תכנון מראש, לפי רשימה ללא השלמות

הביאה לחיסכון של 1,500 ש"ח נוספים בחודש

סידור ארונות הבגדים גילה להם אוצרות של בגדים שנקנו וכמעט ולא נלבשו.

מאחר וכך החליטו להימנע מקניית בגדים וחסכו עוד כ-1000 ש"ח לחודש 

שימו לב שעד עכשיו חסכו כ 4,800 ש"ח בחודש מבלי שנאלצו לוותר על הנאות שהגדירו כ must have כמו אחזקה של 2 רכבים, חופשות בארץ ובחו"ל, מסעדות ועוד.

בקצב הזה יוכלו גם לסגור את המינוס בתוך מספר חודשים ויעבירו לחיסכון סכום שיסייע להם להתמודד עם כל משבר שחלילה יקרה להם

(ראו ערך משבר הקורונה שהשאיר 25% מכוח העבודה באבטלה או חל"ת)



מה ההבדל בין ייעוץ כלכלי למשפחה לייעוץ כלכלי לעסק?

ייעוץ לכלכלת העסק

בתור מי שמלווה משפחות רבות שאחד מבני הזוג עצמאי, ומנהל עסק משל עצמו,

חשוב להבין כי העסק מטרתו לתמוך בכלכלת המשפחה.

הוא לא עומד בפני עצמו.

יש לו כמובן מספר מטרות, לעתים הגשמת חלום של בעל העסק,

לעתים מתוך חוסר ברירה, פוטרנו ולא מצאנו עבודה אחרת שהתאימה לנו

אבל (כמעט) תמיד המטרה היא שהעסק יכניס כסף שאפשר יהיה להזרים לתוך התא המשפחתי.

ולכן, מצד אחד צריך לנהל את כלכלת המשפחה כעסק לכל דבר ועניין, ומהצד השני להיות מודע בכל רגע נתון למצבו של העסק ולפוטנציאל הצמיחה שלו.

מכאן שהמטרה של הייעוץ הכלכלי היא בחינת תזרים המזומנים ברמה חודשית ושנתית ובדיקת הדרכים לשפר את המאזן הכלכלי העסקי. כמו בכלכלת המשפחה, גם בכלכלת העסק צריך להתאים את רמת ההוצאות ליכולת הכלכלית, לבחון אופציות לחיסכון בהוצאות, להגדלת הכנסות, לגיוס אשראי זול ומותאם ליכולת הצמיחה של העסק.

מה התוצאה הרצויה של הייעוץ הפיננסי?

ייעוץ פיננסי לבניית תקציב למשפחה

 

שאלה זו בעצם מסכמת את כל הנושא , ואם נחזור לרונן וטליה, הרי שהייעוץ הפיננסי ענה על המטרות שהוגדרו בפגישת תיאום הציפיות ובכך בעצם הזוג הגיע לתוצאה הרצויה.

בעצם אי אפשר להגדיר תוצאה רצויה אחת

תוצאות רצויות יכולות להיות:

  • סגירת מינוס
  • הקטנת חובות
  • למידה איך לנהל תקציב
  • חינוך פיננסי לילדים
  • בניית סדרי עדיפויות מותאמים למשפחה ולא רק לאחד מבני הזוג
  • התמודדות עם מתן יתר לילדים
  • בניית חיסכון לעתיד
  • מיצוי זכויות
  • הגדלת הכנסה
  • בנייה של ערוצי הכנסה נוספים

ועוד…

לכן חשוב מאד שהיועץ הפיננסי יבין מה חשוב למשפחה אותה הוא מלווה

יבנה דרכי פעולה שיקדמו את המשפחה לעבר המטרות שלה.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *