הדרך היעילה לחיסכון תלויה במטרות שהגדרנו לעצמנו. 

• חיסכון עבור מטרות לטווח קצר, כגון חיסכון לבלת”מ, חשוב שיהיה זמין למשיכה ובלי סיכון. כלומר, ניתן לחסוך בבנק, בפק”מ, פר”י וכדומה.
• חיסכון לטווח בינוני, כדאי שייעשה לדוגמא בקרנות השתלמות או בקרנות גמל להשקעה.

מה הייתרון של קרן ההשתלמות ?

קרן ההשתלמות פטורה ממס רווח הון עד לתקרת הפקדה מכובדת – כמעט 19 אלף ₪ בשנה לשכירים וכ-18 אלף ₪ בשנה לעצמאים.

לאחר 6 שנות חיסכון ניתן למשוך את הכסף ללא כל מס או קנס (נכון להיום בתקווה שהמצב לא ישתנה)

קופת גמל להשקעה  –  , בניגוד לקופת גמל רגילה, אינה סגורה למשיכה עד הפנסיה, אלא להיפך: היא נזילה ובכל רגע נתון תוכלו למשוך ממנה כסף.

המגבלה היחידה כרגע היא שאפשר להפקיד בה עד 70 אלף ש”ח בשנה לכל חוסך. יתכן שזה ישתנה, כי ההערכה היא שהמדינה תעשה צעד נוסף לקראתנו ותגדיל את תקרת ההפקדה.

• חיסכון לטווחים ארוכים יותר כדאי להשקיע בבורסה באופן עצמאי או בעזרת בית השקעות, ברמת סיכון גבוהה , במניות ,עם לקיחת הסיכון שיכולה להיות מפולת אבל בטווח הארוך השוק יכול לעשות תשואות מאד יפות.

חשוב לציין שבכל הקשור למכשירי החיסכון, חשוב להתייעץ עם איש מקצוע בעל רשיון כגון סוכן ביטוח או יועץ השקעות מורשה.