ארגון ניירת פיננסית לצמיחה כלכלית
הניירת ואני-בנימה אישית
איך התחיל הכל?
מודה ומתוודה שיש לי קלסרים ותיקיות, ואף מעמדים לניירת.
כשלמדתי את תחום כלכלת המשפחה, הכנתי הכל “לפי הספר” ואף התמדתי (פחות או יותר) במיון הניירת, בתיוק החלקים הרלוונטים ובזריקת הפחות רלוונטים.
אלא, שבמהלך השנים הלכו ותפחו לי תיקים שלא ידעתי או לא היה לי חשק להתעסק אתם.
ככל שהעבודה התרבתה, הניירת נדחקה לצד ותמיד היו דברים חשובים יותר לעסוק בהם.
וברגע מסויים הרגשתי שאני טובעת.
טובעת בניירת שתוקעת אותי.
לא מוצאת מסמכים חיוניים
ולא יכולה עוד להמשיך ככה.
לקחתי על עצמי פרוייקט.
אירגון הניירת בתוך חודש עבודה (במקביל לכל הדברים האחרים שאני עושה כמובן)
למה בכלל לשמור על ניירת ב2022?
.
ארגון הניירת מהווה חלק מניהול תקציב המשפחה, צעד משמעותי להתייעלות כלכלית ואישית. אין צורך לשמור את כל הניירת, אך כן צריך לדעת מה לשמור וכמה זמן.
אם עד היום לא סידרתם את המסמכים כי לא ידעתם איך בכלל לגשת לנושא, ואם תמיד תהיתם כמה זמן לשמור כל נייר, זה הזמן להתחיל למיין לפי המפרט הבא.
תמיד נשאלת השאלה איך להתייחס לניירת שמגיעה לדואר האלקטרוני שלנו. גם אותה ניתן כמובן למיין לתיקיות מסודרות במחשב, אבל עדיין הרבה מאד מסמכים חשובים מגיעים כנייר-מסמכים, תעודות, הסכמים, והם אלה שחשוב לנו מאד לשמור ולהיות מסוגלים למצוא בקלות בעת הצורך.
איך לנהל את התיקיות הפיזיות שלנו?
קלסר מס. 1-הכנסות והוצאות
הקלסר מונה 6 תת נושאים בחלוקה לחוצצים:
1.תעסוקה-לתייק הסכמי עבודה וקורות חיים מעודכנים.
לשמור הסכמי עבודה עד סיום העבודה וסגירת החשבון עם המעסיק.
2.הכנסות-לתייק תלושי שכר, טפסי 106 וקצבאות/הכנסות נוספות במידה ויש.
את תלושי השכר יש לשמור שנתיים במידה ויש טופסי 106.
את טפסי ה-106 לשמור לתמיד.
3.בנקים-לתייק הסכם ופרטי חשבון ולשמור לתמיד.
דפי בנק-לשמור שנה לאחור.
4.הוצאות-לתייק ספחי צ’קים ותדפיסי אשראי ולשמור שנה לאחור.
5.אשראי, הלוואות-לתייק הלוואות בנקאיות, הלוואות מגורמים שונים, חובות שוטפים (מוסדות, הוצל”פ, חיובים חוזרים)
לשמור שנה לאחר הפירעון.
6.מיסוי-מס הכנסה וביטוח לאומי (הצהרות הון,תיאומי מס…)
לשמור לתמיד.
אודות כותבת המאמר, דפנה נוה
יועצת מוסמכת לכלכלת המשפחה ,בוגרת קורס יועצים ומלווים לכלכלת המשפחה מטעם תפנית-בית הספר למנהלים ולפיננסים של האוניברסיטה הפתוחה ומכון רדליך. חברה באיגוד היועצים והמאמנים לכלכלת המשפחה בישראל.
מלווה כבר כשש שנים משפחות, זוגות צעירים ויחידים ליציאה מהמינוס ולצמיחה כלכלית. מתמקדת כיום בליווי זוגות שאחד מבני הזוג עצמאי והאחר שכיר. בעשור האחרון התמקצעתי בתחום כלכלת המשפחה, ייעוץ נדל”ן ומשכנתאות.
למרות הניסיון הרב שלי, אני מתרגשת בכל פעם מחדש מכל משפחה שבחרה לעבור תהליך שיאפשר לה לחיות ברווחה כלכלית ובאיכות חיים מקסימלית.
אני מגיעה מרקע של קניינות ורכש, עבודה במסגרת של תקציבים, ייעול הקניות וחיסכון בעלויות לארגון, ובזה גם נמדדה ההצלחה שלי בתפקיד.
אני נשואה מזה כ-41 שנים, אם ל-3 בוגרים וסבתא ל-4 אהובים.
משפחה עבורי היא ערך, מאז ומתמיד, היא מקור לביטחון, ליציבות, לאהבה ולאושר גדול.
קלסר מס. 2-דיור ומשכנתא
1.דיור:
בחוצץ זה יש לתייק:
- הסכם שכירות/רכישה
- הסכמי מכירה
- נסח טאבו
- תכניות בנייה
את הנ”ל יש לשמור לתמיד כל עוד הדירה בבעלותנו.
במידה ומכרנו אותה, יש לשמור את הניירת שנתיים לאחר המכירה.
2.משכנתא
- הסכם משכנתא
- תשלומים ודו”חות יתרה
- פרטי מחזור באם בוצע
את הנ”ל יש לשמור כל עוד המשכנתא עדיין לא סולקה במלואה.
לאחר הסילוק לשמור לשנתיים נוספות.
קלסר מס. 3-חשבונות שוטפים ומנויים
1.חוצץ חשבונות שוטפים:
- ארנונה
- חשמל
- גז
- תמי-4/נביעות
- טלפון קווי/סלולרי
- כבלים/לווין
- אינטרנט
- ספוטיפיי
- נטפליקס…..
את הנ”ל רצוי לשמור בתיוק שנתיים.
2.חוצץ חשבונות שוטפים-מנויים
- עיתונים
- פיס
- מועדוני כושר
- תיאטרון
את הנ”ל רצוי לשמור בתיוק שנתיים.
3.חוצץ הסכמי התקשרות
- תקשורת
- כל הסכם התקשרות עם ספק כלשהו
לתיוק ושמירה שנתיים לאחר סיום הסכם ההתקשרות
קלסר מס. 4-קופות פיננסיות וביטוחים
1.חוצץ ראשון-קופות פיננסיות
- תכניות חיסכון
- קרנות השתלמות
- השקעות וניירות ערך
לשמירה באופן הבא:
פוליסות בתוקף-תמיד
דו”ח תקופתי-שנתיים אחרונות
2.חוצץ שני-ביטוחים
- קופות גמל/פנסיה/ביטוח מנהלים
- ביטוחי חיים
- ביטוחי שיניים
- ביטוחי בית
- ביטוחי אובדן כושר עבודה/תאונות אישיות
- ביטוח סיעודי
לשמירה באופן הבא:
פוליסות בתוקף-תמיד
דו”ח תקופתי-שנתיים אחרונות
קלסר מס. 5-רכב ורכישות לבית
1.חוצץ ראשון-רכישת רכב
- חוזה קניה/מכירה/העברת בעלות
- רישיון וטסט
- ביטוחי רכב
- ספר רכב ותיעוד טיפולים
- כביש 6, פנגו/סלופארק, קנסות
- טיפולי רכב
- תיעוד תאונות
לתיוק
תמיד כל עוד הרכב בבעלותנו. ניתן להשמיד שנתיים אחרי מכירת הרכב. |
2.חוצץ מס. 2-רכישות לבית
- חשבוניות רכישה
- הוראות הפעלה
- תעודות אחריות
לתיוק:
חשבוניות ואחריות-כל עוד בתוקף.
הוראות הפעלה-כל עוד המכשיר אצלנו בשימוש.
קלסר מס. 6- משפחה וילדים
1.חוצץ ראשון-משפחה
- תעודות נישואין/כתובה
- תילומי ת.ז. ודרכונים
- הסכמי ממון
- צוואות
- תיק רפואי
כל הנ”ל לשמירה תמיד!
2.חוצץ שני-ילדים
- תעודות לידה
- פנקסי חיסונים, טיפולי בריאות
- אבחונים
- תכתובות עם מוסדות חינוך
- תשלומים לחוגים/שיעורים פרטיים…)
לתיוק:
כל התעודות למיניהן לתמיד.
תשלומים-שנה לאחר גמר החשבון.
3.חוצץ שלישי-לימודים
- אישורי לימודים
- תעודות השכלה
תיוק: לתמיד!
ואם אתם מוצאים שהתכנון הזה מורכב מדי, אבל הבנתם את החשיבות שבו, דברו אתי בטל. 054-6766075, או השאירו פרטים בטופס צור קשר ואחזור אליכם בהקדם.